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La cessione del quinto e’ una forma di finanziamento non finalizzato riservata a lavoratori dipendenti che possano dimostrare di avere uno stipendio.

Come garanzia di rimborso all’istituto viene messo il TFR, quindi non c’e bisogno di nessun garante, fideiussore o di firme di garanzia. Permette di accedere a grosse somme, anche in tempi brevi (da 1 a 5 giorni), utilizzabili per qualsiasi cosa, essendo il prestito non finalizzato.

Il pagamento, con questo tipo di prestito, viene fatto tramite trattenuta in busta paga, e generalmente sono prestiti a tasso fisso, quindi invariabili nel tempo.

Possono quindi ottenere questo prestito tutti i lavoratori dipendenti, che dimostrino di avere uno stipendio, non abbiano altre trattenute in busta paga superiori ai 2/5 dello stipendio e che facciano parte di un’azienda economicamente solida.

Si puo’ estinguere anticipatamente questo tipo di prestito, ed in questo caso si risparmiano gli interessi non ancora versati.

Un’altra categoria di prestiti molto usata e’ quella dei prestiti per eventi. Un prestito per eventi e’ una tipologia di prestito finalizzato ad organizzare eventi quali cerimonie, banchetti, comunioni o altro.

Per ottenerlo bisogna dimostrare di essere liberi professionisti, lavoratori dipendenti o anche pensionati. L’istituto ci chiedera pero di dimostrare che abbiamo un reddito, che puo garantire la copertura del prestito.

Nel caso vogliamo chiedere un prestito di una somma molto elevata, l’istituto che concede il prestito puo richiedere la firma di un garante, che copra eventuali rate non pagate o che possa rispondere nel caso non si possa continuare a pagare il prestito.

I prestiti personali sono quella categoria di prestiti che vengono concessi da banche o altri istituti, non finalizzati all’acquisto di un bene o di un servizio, quindi completamente liberi per la gestione personale del fondo ricevuto.

Per gli istituti che concedono il prestito queste forme di credito sono molto rischiose, in quanto non essendo finalizzate, hanno anche poche garanzie nel caso del mancato pagamento di una rata. In questo caso allora puo essere richiesta la firma di un fideiussore, che garantisce per il contraente nel caso ci siano problemi con i pagamenti.

Chi puo concedere prestiti

Generalmente possono essere due le figure che concedono un prestito. Troviamo:

• Banche: le banche sono interessate al cliente nel suo complesso, quindi anche il suo conto corrente, eventuali depositi, altri servizi. Per questo motivo talvolta applicano condizioni molto vantaggiose, proprio per fidelizzare il cliente.
• Istituti: esistono anche istituti specializzati che possono concedere un prestito personale, anche se sono piu inclini a darlo a clienti che abbiano dimostrato di essere buoni pagatori, proprio per la natura rischiosa del tipo di prestito.

Il mancato pagamento di una rata

Nel caso il debitore non paghi una rata del prestito, si puo incorrere in diversi problemi, tra cui:

• Aumento degli interessi dovuti.
• Si potrebbe venire segnalati a specifici enti per la credibilita finanziaria, rendendo molto piu difficile contrarre un eventuale nuovo prestito.

E’ importante segnalare che, nel caso ci si accorga di non poter pagare una rata, bisogna mettersi immediatamente in contatto con l’istituto che ci ha garantito il prestito, che puo indicare la via piu adatta per risolvere il problema.

Estinzione anticipata

La norma vigente stabilisce che e’ possibile estinguere il prestito anticipatamente, pagando il dovuto piu una maggiorazione. Si puo usare questo sistema per estinguere, ad esempio, un prestito che abbiamo contratto che presenta cattive condizioni, per cercare di ottenerne uno migliore.

Si possono ottenere prestiti ridotti, quando dobbiamo fare un regalo, una sorpresa e abbiamo bisogno di una quantita ridotta di soldi in tempi brevi. Parliamo allora di prestiti per piccoli acquisti. Questi prestiti, a differenza di quelli per grosse cifre di denaro, sono piu semplici da ottenere in quanto anche per l’istituto che fornisce il prestito il rischio e’ molto piu limitato rispetto al prestito di un’ingente somma di denaro. I tassi di interesse in questo caso sono molto piu contenuti rispetto a un prestito normale, rendendo questa categoria di prestiti molto vantaggiosa.

A volte l’istituto che ci deve concedere il prestito puo anche accordarsi direttamente con il venditore dell’oggetto che vogliamo acquistare, e decidere di versare direttamente a lui i soldi, acquistando quindi di fatto l’oggetto. In questo modo, nel caso il prestito non venisse restituito, l’istituto che ha concesso il prestito puo diventare proprietario dell’oggetto, avendo cosi una perdita minore.

Spesso si possono contrarre prestiti ridotti anche per fare partire una nuova attivita commerciale, come ad esempio l’acquisto di computer, di materiale da ufficio, scrivanie e cosi via. In questo caso un prestito ridotto e’ l’ideale, perche ci consente di avviare l’attivita in modo rapido, dovendo poi restituire i soldi nel tempo a un tasso non esagerato.

Una categoria di prestiti molto utilizzata e’ quella dei prestiti per comprare un’automobile, nuova o usata. Occorre pero fare una distinzione tra i due casi, in quanto e’ molto piu difficile ottenere un prestito per un’auto usata, poiche statisticamente si hanno piu problemi con i pagatori, e di conseguenza gli istituti hanno piu difficolta a concederlo. Puo convenire dunque valutare la possibilita di comprare una macchina nuova, perche anche se si spendera qualche soldo in piu, si potranno avere piu possibilita di ottenere un prestito per comprarla.

Chiaramente questo discorso vale anche per i motocicli. Possiamo definire allora questo tipo di prestito anche come prestito auto-moto.

Estinzione anticipata

E’ possibile, se ci sono le possibilita, estinguere anticipatamente un prestito per auto e moto che e’ stato fatto in precedenza. Nel caso della restituzione totale del prestito, ovvero la risoluzione dello stesso, in genere si pagano, oltre al dovuto dei soldi e gli interessi, anche una piccola tassa aggiuntiva. Nel caso invece volessimo fare una restituzione parziale, per poter saltare alcune rate ad esempio, dobbiamo prima di tutto informarci se l’istituto o banca che ci ha concesso il prestito accetta questo tipo di pagamento. In caso positivo, possiamo restituire piu soldi del dovuto di quel mese, in modo da diminuire il numero di rate o diminuire il costo di ogni singola rata.

Un prestito è una cessione di denaro temporanea, da restituire in diverse rate all’organizzazione, banca o altri, che ci hanno fornito il prestito, versando oltre alla somma ricevuta anche una parte di interessi.

Generalmente, con il termine prestito ci si riferisce a prestiti personali, ovvero quei prestiti in cui il finanziamento viene fornito da una banca o da un altro istituto a una persona, da qui il termine personale. Il prestito va poi restituito al creditore in un numero prestabilito di rate, aggiungendo alla somma da restituire anche un interesse definito da un tasso fisso o variabile, a seconda del tipo di prestito che abbiamo scelto.

E’ importante notare che questi prestiti non sono per nulla da ricondurre all’acquisto di un bene, un immobile o comunque non sono in nessun modo finalizzati all’acquisto o al pagamento di qualcosa. Sono invece prestiti concessi dalle banche o dagli istituti alle persone, che possono decidere in autonomia cosa fare dei soldi ricevuti.

Generalmente questo tipo di prestiti si aggirano piu o meno tra i 2000 e 30000 euro, e come gia detto possono essere ottenuti senza dover dare nessuna spiegazione su come verranno gestiti i soldi ottenuti. La durata varia da un minimo di 1 anno a circa un massimo di 5, anche se molti istituti adattano questi termini a seconda dell’entita del prestito, e di altri fattori. Infatti, a differenza dei mutui, in un prestito non diamo nessuna garanzia materiale, come ad esempio un immobile nel caso di un mutuo finalizzato all’acquisto di una casa. L’istituto che concede il prestito puo allora chiedere diverse garanzie al futuro debitore, che possono spaziare dal tipo di lavoro alla situazione famigliare. L’istituto futuro creditore puo anche arrivare a chiedere la firma di un fideiussore, ovvero di una persona che si impegna a garantire per il creditore in caso di problemi nella restituzione del denaro.