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I prestiti cambializzati hanno veramente molte opzioni differenti tra le quali scegliere, al fine di ottenere una maggiore personalizzazione e una profilazione piu corretta del prestito. E’ importante infatti avere un prestito secondo le caratteristiche che piu ci interessano, poiche sara piu semplice gestirlo e pagarne le relative rate.

I prestiti cambializzati hanno un elevato grado di personalizzazione, infatti sono un tipo di prestito molto richiesto sul mercato finanziario, probabilmente quello piu richiesto in assoluto.

Tra i punti di forza di questo tipo di prestito c’e sicuramente il fatto che le tasse rateali sono abbastanza basse se messe in relazione agli altri tipi di prestiti. Infatti, con questo tipo di prestiti si possono ottenere diversi contanti che e’ possibile utilizzare come meglio si crede.

Un tipo di prestito finalizzato molto utilizzato e’ sicuramente il prestito finalizzato allo studio, o prestito finalizzato per studenti. Difatti, grazie a questo tipo di prestito e’ possibile ottenere liquidita per poter studiare, mandare i propri figli a scuola o pagare una rata scolastica particolarmente onerosa.

Le rate dei prestiti finalizzati sono calcolate in diversi modi:

• A tasso fisso, ovvero non cambieranno mai durante tutta la durata del prestito
• A tasso variabile, in questo modo le rate si baseranno sull’andamento del mercato

Bisogna quindi accordarsi con la propria banca per capire come meglio utilizzare questo tipo di prestiti, in modo da avere una rata che ci soddisfi e non ci impegni troppo.

PR: wait… I: wait… L: wait… LD: wait… I: wait… wait… C: wait… SD: wait…

Come ben noto, ottenere un prestito se si e’ diventati protestati o cattivi pagatori non e’ semplice. Le banche hanno molte piu difficolta a concederne uno, e le garanzie richieste sono sempre molto elevate.

Possono quindi esistere alcune strategie alternative, alcune tecniche che permettono di ottenere un prestito anche se si e’ protestati o cattivi pagatori, non importa da quanto tempo.

Tra queste tecniche includiamo:

• Cessione del quinto
• Delega di prestito

Con questi metodo infatti e’ possibile ottenere un prestito anche se appunto si e’ entrati nelle liste di protesto, per far fronte alle proprie necessita.

Bisogna dunque informarsi presso la propria banca per sapere come procedere a fronte di questi problemi, e imboccare la via che ci sembra piu agevole per i nostr interessi.

Come gia scritto in altri articoli in questo sito, e piu precisamente quando si parla di prestiti auto-moto, i prestiti auto sono quella particolare categoria di prestiti finalizzati al fine di comprare un veicolo a 2 o 4 ruote.

Vengono elencate di seguito le principali caratteristiche che il richiedente deve avere. Attenzione, possono variare da banca a banca, occorre dunque sempre informarsi al proprio sportello.

Requisiti

• Eta compresa tra 18 e 70 anni
• Avere un reddito proprio e dimostrabile alla banca
• Non essere protestati o cattivi pagatori

Importi e durata

• Generalmente fino a 30.000 euro, ma puo variare a seconda del tipo richiesto
• Durata compresa tra 12 e 60 mesi

Modalita di addebito

• Addebito sul conto corrente
• Bollettino postale

I prestiti cambializzati sono prestiti personali,che a differenza di altri tipi di finanziamenti,vengono restituiti tramite cambiali con scadenza mensile. Sono prestiti altamente personalizzabili e per questo motivo molto richiesti. Le rate da pagare, a cadenza mensile,sono rate a tasso fisso, cio’ significa che non cambiano per tutta la durata del periodo contrattuale.

I prestiti cambializzati appartengono alla categoria dei prestiti non finalizzati,di conseguenza non è richiesta una specifica motivazione per richiederli. Le cambiali possono essere appoggiate su una qualsiasi banca,anche se non è la stessa dove si ha il conto corrente,ma una volta scelto l’istituto dovranno poi essere pagate presso questo.

Esiste un modulo di domanda per richiedere un prestito cambializzato che dovrà essere compilato in tutti i suoi campi. In questo modulo verranno richiesti i dati personali,la fotocopia di un documento e la fotocopia dell’ultima busta paga.

Normalmente i tempi che occorrono per ottenere i prestiti cambializzati vanno dai 4 agli 8 giorni lavorativi dal momento in cui si è consegnato tutto il materiale per la richiesta.

I soldi vengono solitamente consegnati tramite assegno circolare o direttamente accreditati sul conto corrente del richiedente.

Grazie ai prestititi cambializzati qualsiasi lavoratore che abbia un reddito dimostrabile,che sia un lavoratore dipendente o uno autonomo o anche un pensionato,puo’ accedere ad un prestito. Possono essere concessi anche ai così detti “cattivi pagatori” e possono quindi risultare una vera opportunita’.

Tramite i prestiti cambializzati possono essere richieste cifre che vanno di solito dai 2000 ai 50.000 euro,ma in particolari condizioni di garanzia si possono raggiungere cifre leggermente piu’ alte.

Per cifre di medio-bassa entità non vengono solitamente richieste garanzie. Puo’ invece essere preteso un garante nel caso in cui la cifra sia ingente rispetto al reddito del lavoratore che ha richiesto il prestito cambializzato. L’istituto finanziario solitamente si riserva il diritto di richiedere al lavoratore dipendente il TFR come garanzia.

I prestititi cambializzati hanno periodi di ammortamento che vanno dai 12 ai 120 mesi. Questo periodo verrà concordato al momento della stipulazione del contratto,anche se in particolare condizioni questi periodi possono essere leggermente dilatati.

Le rate per la restituzione non possono essere superiori al 30% del reddito netto mensile del lavoratore che ha richiesto il prestito.

Un prestito d’onore e’ un tipo di prestito generalmente erogato a studenti o imprenditori che vogliono avviare una propria attivita o pagarsi gli studi.

Prestiti d’onore a studenti

Per quanto riguarda gli studenti, i prestiti d’onore vengono generalmente concessi a studenti particolarmente meritevoli e/o in disagiate condizioni economiche, secondo una tabella propria di ogni ente che concede il prestito. Questo tipo di prestiti presenta spesso una prima fase di rimborso in preammortamento, ovvero nella quale viene rimborsato all’ente che ha concesso il prestito solamente una parte di interessi e non di capitale, per poi proseguire con il pagamento normale del dovuto. E’ comunque bene informarsi presso la propria universita’ al fine di conoscere tutte le condizioni contrattuali e le modalita’ per accedere a questo tipo di prestiti. A volte, inoltre, vengono anche concessi prestiti per chi ha finito un periodo di studi, come ad esempio la laurea, e vuole proseguire con un master, in Italia o all’estero.

Prestiti d’onore per imprese

Per quanto riguarda le imprese, viene concesso un prestito a imprese che devono nascere e hanno quindi bisogno di una certa liquidita’ per iniziare l’attivita’, ad esempio per l’acquisto di materiale informatico, di segreteria o macchinari specifici.

Molte sono le offerte, spesso della regione o della provincia, che permettono di accedere a questo tipo di prestiti, con indicati tutti i requisiti necessari e le modalita’ per fare domanda per questo tipo di prestiti. Il consiglio e’ dunque quello di controllare sul sito della propria provincia e/o regione il bando per lo stanziamento di prestiti d’onore per imprese, di modo da avere tutte le notizie piu’ aggiornate per potere accedervi.

Si diventata protestati, o cattivi pagatori, nel momento che non si paga una rata di un prestito precedentemente ottenuto. Puo accadere inoltre che ai protestati possano essere pignorati alcuni beni personali, come risarcimento parziale o totale del danno finanziario arrecato all’istituto che ha fornito il prestito.

Una volta che si e’ diventati protestati o cattivi pagatori, si viene inseriti all’interno di una lista fornita a tutti gli istituti che offrono prestiti. In questo modo, le societa’ possono controllare la persona che sta chiedendo un prestito, e decidere anche in base alle precedenti esperienze del cliente. Chiaramente, una volta che si e’ protestati, e’ molto piu difficile ottenere prestiti, in quanto diminuisce la fiducia dell’istituto nei confronti del cattivo pagatore, ma comunque alcune societa lo garantiscono lo stesso.

Per concludere, e’ importante dire che la presenza in questa lista non e’ permanente. Si puo infatti chidere, nel momento che si sono pagati tutti i debiti, la cancellazione dalla segnalazione di protesto, rendendo cosi molto piu semplice ottenere nuovi prestiti. In questo caso consigliamo di consulatarsi con un legale per prendere le decisioni del caso.

La cessione del quinto e’ una forma di finanziamento non finalizzato riservata a lavoratori dipendenti che possano dimostrare di avere uno stipendio.

Come garanzia di rimborso all’istituto viene messo il TFR, quindi non c’e bisogno di nessun garante, fideiussore o di firme di garanzia. Permette di accedere a grosse somme, anche in tempi brevi (da 1 a 5 giorni), utilizzabili per qualsiasi cosa, essendo il prestito non finalizzato.

Il pagamento, con questo tipo di prestito, viene fatto tramite trattenuta in busta paga, e generalmente sono prestiti a tasso fisso, quindi invariabili nel tempo.

Possono quindi ottenere questo prestito tutti i lavoratori dipendenti, che dimostrino di avere uno stipendio, non abbiano altre trattenute in busta paga superiori ai 2/5 dello stipendio e che facciano parte di un’azienda economicamente solida.

Si puo’ estinguere anticipatamente questo tipo di prestito, ed in questo caso si risparmiano gli interessi non ancora versati.

Un’altra categoria di prestiti molto usata e’ quella dei prestiti per eventi. Un prestito per eventi e’ una tipologia di prestito finalizzato ad organizzare eventi quali cerimonie, banchetti, comunioni o altro.

Per ottenerlo bisogna dimostrare di essere liberi professionisti, lavoratori dipendenti o anche pensionati. L’istituto ci chiedera pero di dimostrare che abbiamo un reddito, che puo garantire la copertura del prestito.

Nel caso vogliamo chiedere un prestito di una somma molto elevata, l’istituto che concede il prestito puo richiedere la firma di un garante, che copra eventuali rate non pagate o che possa rispondere nel caso non si possa continuare a pagare il prestito.

I prestiti personali sono quella categoria di prestiti che vengono concessi da banche o altri istituti, non finalizzati all’acquisto di un bene o di un servizio, quindi completamente liberi per la gestione personale del fondo ricevuto.

Per gli istituti che concedono il prestito queste forme di credito sono molto rischiose, in quanto non essendo finalizzate, hanno anche poche garanzie nel caso del mancato pagamento di una rata. In questo caso allora puo essere richiesta la firma di un fideiussore, che garantisce per il contraente nel caso ci siano problemi con i pagamenti.

Chi puo concedere prestiti

Generalmente possono essere due le figure che concedono un prestito. Troviamo:

• Banche: le banche sono interessate al cliente nel suo complesso, quindi anche il suo conto corrente, eventuali depositi, altri servizi. Per questo motivo talvolta applicano condizioni molto vantaggiose, proprio per fidelizzare il cliente.
• Istituti: esistono anche istituti specializzati che possono concedere un prestito personale, anche se sono piu inclini a darlo a clienti che abbiano dimostrato di essere buoni pagatori, proprio per la natura rischiosa del tipo di prestito.

Il mancato pagamento di una rata

Nel caso il debitore non paghi una rata del prestito, si puo incorrere in diversi problemi, tra cui:

• Aumento degli interessi dovuti.
• Si potrebbe venire segnalati a specifici enti per la credibilita finanziaria, rendendo molto piu difficile contrarre un eventuale nuovo prestito.

E’ importante segnalare che, nel caso ci si accorga di non poter pagare una rata, bisogna mettersi immediatamente in contatto con l’istituto che ci ha garantito il prestito, che puo indicare la via piu adatta per risolvere il problema.

Estinzione anticipata

La norma vigente stabilisce che e’ possibile estinguere il prestito anticipatamente, pagando il dovuto piu una maggiorazione. Si puo usare questo sistema per estinguere, ad esempio, un prestito che abbiamo contratto che presenta cattive condizioni, per cercare di ottenerne uno migliore.

Si possono ottenere prestiti ridotti, quando dobbiamo fare un regalo, una sorpresa e abbiamo bisogno di una quantita ridotta di soldi in tempi brevi. Parliamo allora di prestiti per piccoli acquisti. Questi prestiti, a differenza di quelli per grosse cifre di denaro, sono piu semplici da ottenere in quanto anche per l’istituto che fornisce il prestito il rischio e’ molto piu limitato rispetto al prestito di un’ingente somma di denaro. I tassi di interesse in questo caso sono molto piu contenuti rispetto a un prestito normale, rendendo questa categoria di prestiti molto vantaggiosa.

A volte l’istituto che ci deve concedere il prestito puo anche accordarsi direttamente con il venditore dell’oggetto che vogliamo acquistare, e decidere di versare direttamente a lui i soldi, acquistando quindi di fatto l’oggetto. In questo modo, nel caso il prestito non venisse restituito, l’istituto che ha concesso il prestito puo diventare proprietario dell’oggetto, avendo cosi una perdita minore.

Spesso si possono contrarre prestiti ridotti anche per fare partire una nuova attivita commerciale, come ad esempio l’acquisto di computer, di materiale da ufficio, scrivanie e cosi via. In questo caso un prestito ridotto e’ l’ideale, perche ci consente di avviare l’attivita in modo rapido, dovendo poi restituire i soldi nel tempo a un tasso non esagerato.